Текст: Анастасия Боброва

1. «Цифровой» тренд в финансовых услугах: новые сервисы и новые формы мошенничества
Финансовые сервисы в цифровую эпоху всё удобнее для потребителя: оплата смартфоном или смарт-часами, оформление кредита через интернет и т. д. Между тем мошенники тоже не стоят в стороне от прогресса и «совершенствуют» свои методы. Как защитить от них свои деньги — тема, которая постоянно вызывает интерес.

2. Опасности, которые таит в себе дистанционный банкинг и электронная коммерция вообще
55,2% взрослых россиян пользуются интернет-банкингом, свидетельствует исследование. Онлайн-операции со счетами требуют от пользователей не меньшей внимательности и осмотрительности, чем операции с наличными деньгами. Эксперты по ИТ-безопасности помогут раскрыть тему.

3. Как защитить свой телефон от финансовых мошенников
Мобильные устройства для всех нас сегодня — не только средство коммуникации, но и удобный доступ к дистанционным финансовым услугам. И кибермошенникам об этом прекрасно известно. Правила защиты просты, но следовать им нужно неукоснительно. Эксперты по ИТ-безопасности помогут раскрыть тему.

4. «Бедность бедных»: причины, способы выхода из ситуации
Разрыв в доходах между богатыми и бедными в нашей стране велик. Конечно, проще «обидеться на власть» и ждать, что что-то в стране поменяется, чем меняться и подстраиваться под веяния времени. Новые профессии появляются. Они требуют новых профессиональных навыков и знаний. Сменить работу или найти подработку, завести карту с кешбеком, вспомнить о возможности получить налоговый вычет, узнать о льготах для малоимущих, например на оплату ЖКХ – это лишь часть, о чем стоит задуматься каждому, кто хочет улучшить свое финансовое положение. О том как можно помочь себе выйти из состояния вечной нехватки денег расскажут экономисты и аналитики мира финансов, изюминку любому материал предадут и комментарии психологов.

5. Микрофинансовые организации: новации в законодательстве и практике регулирования
Микрофинансовые организации в последнее время находятся в зоне особого внимания и контроля со стороны регулятора — Банка России. В 2019 году были установлены ограничения максимальной суммы задолженности по кредитам и займам, выдаваемым на срок не более одного года, введены ограничения ежедневной процентной ставки (не более 1% в день). Эти законодательные изменения требуют разъяснений для населения.

6. Ипотечные каникулы: кто и как может ими воспользоваться
Ипотечные заёмщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию, с 31 июля 2019 года получили право приостанавливать или уменьшать выплаты по кредиту. В августе–сентябре этой возможностью воспользовались 10 тыс. человек. Как это работает? Самое время подвести промежуточные итоги и раскрыть тему на примере конкретных заёмщиков вашего региона.

7. Как купить квартиру в строящемся доме
Россиян, желающих купить квартиру в строящемся доме, с 1 июля 2019 года защищает новый закон об экскроу-счетах. Ожидается, что к концу 2020 года примерно половину строящегося жилья будут продавать через такие счета. Может ли это привести к снижению объемов строительства и повышении цены на квадратные метры? Вопрос очень острый для россиян, требующий разъяснения экспертов с учетом региональной специфики.

8. Возможности и практика внедрения финансовой грамотности в общее и дополнительное образование
Минфин России разработал уникальный комплект УМК по финансовой грамотности для школьников с 2-11 классов. Учебники помогут учителям в финансовом просвещении подрастающего поколения. Для внедрения тематики финансовой грамотности в систему общего образования есть несколько возможностей — вводить её в качестве отдельного предмета в часть образовательной программы школы. Это могут быть внеурочные занятия, факультативы и элективы по финансовой грамотности. Либо включать элементы финансовой грамотности в другие предметы, например обществознание, география, ОБЖ, английский язык, история. Кстати, для этого Проект Минфина по финансовой грамотности разработал отдельную линейку учебников.

9. Статус самозанятых: как выйти из тени и насколько это выгодно
С 1 июля регионы смогут самостоятельно решать, вводить ли специальный налоговый режим для самозанятых. Основная идея – вывести из тени работающих на себя граждан и облегчить малому бизнесу взаимодействие с фискальными органами. Взамен предприниматель может не переживать о проверках государственных органов, спокойно работать и рекламировать свои услуги. Готов ли бизнес выйти из тени? Актуален ли закон сегодня? Означает ли это, что услуги на маникюр, уборщиц, нянь и пр.  подорожают 4%, которые они будут платить? Раскрыть тему помогут сотрудники налоговой инспекции и потенциальные самозанятые, которые поделятся видением своей работы.

10. Долговременные накопления на пенсию
Как сколотить «капитал» на старость? Стратегии накопления зависят от этапа жизненного цикла и могут включать в себя самые разные финансовые инструменты получения пассивного дохода. Эксперты и консультанты любят поговорить на эту тему. Сложно будет лишь структурировать и компактно обобщить полученную от них информацию для статьи.

11. Обзоры и рейтинги инструментов для инвестиций: риски и доходность
Начинающим инверторам стоит первым делом запомнить золотое правило – чем выше доходность – тем выше риск все потерять. Поэтому для всех, кто не готов видеть просадку капитала подходят только низкорискованные инструменты, например облигации. Причем и среди облигаций можно найти наименее рисковые – ОФЗ, которые выпускает Минфин, и более рисковые, а значит и более доходные, корпоративные облигации. К более доходным и соответственно рискованным инструментам относятся акции. Покупая их, инвестор становится совладельцем бизнеса и может получить прибыль за счет роста и за счет дивидендов, которые платят ряд компаний. Главное не забыть одно важное условие для стабильности своего портфеля важно диверсифицировать его по инструментам, по компаниям и по отраслям экономики. Как грамотно вложить свои сбережения, не потерять, а только приумножить накопления расскажут финансовые советники.

12. Секреты и лайфхаки кредитных скорингов
Банки постоянно совершенствуют свои автоматические системы скоринга, с помощью которых проводится оценка кредитоспособности потенциальных заёмщиков. Эти системы основаны на статистических методах и умеют анализировать большие массивы информации: движение по счетам, кредитную историю и даже данные из соцсетей. Как «понравиться» машине и повысить свои шансы на получение кредита?

13. Подделка полисов ОСАГО и проверка их подлинности
Подделка полисов — весьма распространённый вид мошенничества. Защититься от него можно, проверив наличие лицензии у страховщика на сайте Центробанка РФ и «пробив» номер оформленного полиса по базе на сайте РСА. Читатели наверняка будут вам благодарны, если вы расскажете им об этом.

14. Стандарты в деятельности коллекторов и других организаций, имеющих право взыскивать долги
Долг платежом красен, правда в жизни случается всякое. Если долги перед кредитной организацией копятся — в дело вступают коллекторы. Несколько лет назад в СМИ каждую неделю мы слышали страшные истории о действиях коллекторов – но с января 2017 года появились четкие правила их работы. Современные коллекторы – это официальные организации, которые входят в государственный реестр и имеют четкие правила общения с должниками. Они не могут звонить и писать с утра до ночи, не могут подстерегать в подворотне или угрожать, не могут действовать через родственников или знакомых.

15. МЛМ: Бизнес, самозанятость, финансовая пирамида или лотерея?
МЛМ или многоуровневый маркетинг большинству россиян он знаком как сетевой маркетинг, который отдаленно напоминает финансовую пирамиду: продай другу – получи прибыль. С другой стороны сетевой маркетинг – это форма розничной торговли, прямые продажи, когда консультанты находят покупателя основываясь на личных связях. На рынке существуют МЛМ бизнес, который живет десятилетиями и приносит как своим владельцам, так и консультантам хорошую прибыль.  Индустрия МЛМ занимает одно из первых мест в мире по темпам развития, а годовой оборот крупнейших корпораций доходит до $9 млрд. Главное отличие от финансовой пирамиды – в легальном МЛМ нельзя лишиться денег, можно только купить ненужный тебе товар по завышенной цене, однако это может совершить каждый придя и в традиционный магазин.

16. Краудфандинг, краудлендинг, краудинвестинг
Внедрение цифровых технологий во все сферы жизни обуславливает рост популярности платформенных бизнес-решений. Эта тенденция охватила и финансовую отрасль. С 1 января 2020 года в нашей стране вступил в силу «закон о краудфандинге», который позволит шире использовать краудфандинг в целях инвестирования. Инвестиционные платформы быстро развиваются в силу объективных экономических причин: регулярное повторение финансовых кризисов, отсутствие доверия к банковской сфере, снижение ставок по депозитам, жесткие условия кредитования юридических лиц… Согласно прогнозу Банка России, через пять лет объем сделок на рынке краудфандинга вырастет до триллиона рублей в год. Самое время рассказать людям о возможностях платформ для краудфандинга и о регулировании этой сферы.

17. Финансовые сервисы на селе: их особенности
Бизнес по своей природе преследует прибыль, поэтому кредитные организации не охотно идут в сельскую местность из-за низкого спроса на их услуги и высоких издержек. Поэтому чаще всего сельские жители ограничены в выборе кредитных организаций либо вовсе не имеют отделений в месте, где проживают. В отдаленных уголках нашей страны на селе  есть проблемы и с интернетом, поэтому в сельской местности говорить о цифровизации рано.

18. Распознавание личности с помощью информационных технологий (по голосу, по фотографии и т.д.): возможности и риски при оказании финансовых услуг
Каждый человек имеет уникальные физические характеристики: ДНК, отпечатки пальцев, рисунок вен, радужная оболочка глаза, интонации голоса, подпись и пр.. Все эти признаки уникальны, а значит, по ним можно идентифицировать человека. На этом и построены биометрические технологии. Удаленная идентификация в финансовой сфере позволяет повысить доступность финансовых услуг, в том числе для людей с ограниченными возможностями, пожилым людям и маломобильным группам населения. Благодаря этому механизму клиенту гораздо удобнее получать услуги вне зависимости от времени суток, местонахождения или филиальной сети банков. Но тут же возникают и риски, поэтому в целях безопасности данные пользователей должны быть особо защищены. Считается злоумышленники не смогут подделать аудиозапись клиента, потому что клиента каждый раз просят произнести уникальную комбинацию цифр. А голос сверяют с эталонными биометрическими данными, полученными при регистрации в системе. Хотя степень защиты биометрии честных граждан проверит только время.

19. Функции финансового омбудсмена (уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг)
Основная цель работы финансового обмудсмена – досудебное урегулирование споров между гражданами и финансовыми организациями. Омбуртсмен помогает гражданам в имущественных спорах с максимальным размером требований в 500 тысяч рублей. Важное условие, услуги омбутсмена предоставляются бесплатно, правда до суда обращение к нему стало обязательным. С конца ноября обратиться к уполномоченному можно по всем вопросам страхования, с января он начнет решать споры и с МФО, а через год, с 2021 года, с кредитными организациями, КПК, ломбардами и НПФ.

20. Финансовое планирование: C чего начать? Как вывести бюджет из «красной зоны» и сформировать подушку финансовой безопасности?
Финансовый план — это основа финансового благополучия любого домохозяйства – он поможет и съездить в отпуск, и сделать ремонт, и совершить любую крупную покупку. Правда вначале придется тяжко. Необходимо навести ревизию в финансах: четко понять сумму доходов и расходов, попытаться найти дополнительный источники доходов и возможности сэкономить. Далее необходимо свою мечту превратить в финансовую цель. Для этого надо четко представлять все ее характеристики, ее цену (с учетом инфляции) и реальный срок ее получения. После нехитрые математические подсчеты, скрупулёзность и использование инвестиционных инструментов и можно добиться желаемого.

21. Лайфхаки, которые помогут сократить расходы и преумножить доходы: разумное потребление ресурсов, контроль трат, инвестиции
Семейный бюджет – это главное оружие в улучшении финансовой обстановки в семье. Чтобы он был всегда профицитным нелишним будет и немного поменять свои финансовые привычки, ведь сэкономил – значит заработал. На чем можно экономить? Всеми известный «кофе на вынос», холщовая сумка для продуктов, отказ от бизнес-ланча в пользу домашней еды, отказ от ненужных жилищно-коммунальных услуг (телефон, кабельное ТВ), актуализация мобильного тарифа. А что же с доходной частью? Ее реально увеличить, например завести банковскую карту с кешбеком и процентом на остаток, ежегодно собирать документы и подавать их в налоговую для получения вычета, время от времени «расхламлять» шкаф, продавая все не нужное. Еще можно повышать уровень своих финансовых знаний и класть сбережения не на депозит, который едва покрывает инфляцию, а вкладываться в более доходные инвестиционные инструменты.

22. Как программы лояльности банков помогают экономить бюджет
Банковские карты с кешбэком и с процентом на остаток сегодня у всех на слуху, но далеко не все понимают, как это работает и как владелец карты может использовать этот инструмент к своей выгоде. Расскажите об этом простым языком и на конкретных жизненных примерах — спасибо вам скажут и банки, и их клиенты.

23. Финансовый договор: прочитай, прежде чем подписать!
Не редко встречаются ситуации, когда в суде потребитель пытается отстоять свое, когда подписанный им ранее документ говорит об обратном. Поэтому не лишним будет предупредить — сколько бы у вас времени не заняло чтение договора, как бы вы не торопили, пока вам не будет ясен каждый пункт, особенно те, что печатаются мелким шрифтом, не подписывайте его! О правилах чтения договора и порядке его подписания расскажут юристы. А реальных жизненных ситуаций потребителей полно на специализированных форумах, например на портале banki.ru.

24. Мисселинг: уловки недобросовестных банков и страховых компаний
Нередко банковские сотрудники пользуются доверчивостью и неосведомлённостью своих клиентов и недоговаривают о некоторых свойствах реализуемых ими финансовых продуктов. Это и называется мисселингом. Составьте и опишите наиболее ходовые схемы мисселинга. Распутать этот «клубок» помогут журналисту эксперты Роспотребнадзора и организации по защите прав потребителей в вашем регионе.

25. Система быстрых платежей Банка России: возможности и опасности
Система быстрых платежей Банка России запущена в 2019 году как дешёвая и простая альтернатива карточным переводам: для от правки денег достаточно номера телефона получателя. Однако широкой популярности у населения СБП ещё не нашла — возможно, из-за недостаточной информационной поддержки со стороны СМИ.

26. Банки всё чаще отказывают физлицам в выдаче кредитов
С 1 октября 2019 года действуют новые правила кредитования, согласно которым банки обязаны при выдаче кредита от 10 тыс. рублей рассчитывать предельную долговую нагрузку заёмщика. На этом фоне уже в начале этого года Национальное бюро кредитных историй отметило падение доли одобренных кредитных заявок россиян до минимума за два года. Насколько эффективным способно оказаться такое регулирование рынка кредитования, могут рассказать банкиры в вашем регионе.

27. Субсидии на ипотеку для многодетных семей
С сентября 2019 года семьи, где появился третий или последующий ребёнок, имеют возможность получить от государства субсидию в 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита. Мера оказалась востребована у населения, за первые два месяца поступило порядка 20 тысяч заявлений на оказание поддержки. Но не есть и отказы, поэтому тема требует разъяснений. За комментарием можно обратиться к семьям, которые уже получили субсидию и могу рассказать, как это все у них происходило на практике.

28. Финансовый омбудсмен: как решить денежный спор
Наличие негосударственной внесудебного системы альтернативного разрешения споров является одним из существенных элементов развитых рыночных правопорядков. Сегодня и в нашей стране решить ряд финансовых споров можно только с привлечением фин уполномоченного. Работа нового института требует разъяснений для населения, так как не все знают о возможности бесплатно получить помощь при споре со страховой или микрофинансовой компанией.

29. Выбираем для себя зарплатный банк
«Зарплатное рабство» (когда работодатель диктует работнику, в каком банке он должен оформить карту для получения зарплаты) законодательно отменено ещё в 2014 году, но об этом далеко не все знают. И свободой̆ выбора банка пользуются к своей выгоде тоже не все.

30. Федеральные и региональные льготы: для пенсионеров, для многодетных, для инвалидов
Не все граждане нашей страны пользуются возможностями, которые дает государство. Многие не в курсе новостей в данной сфере, а некоторым просто некогда бегать по инстанциям и узнавать, что именно им положено. Очень мало людей, которые в полной мере используют все привилегии, например, на получение субсидии или скидки на оплату коммунальных услуг или пособия в определенных жизненных ситуациях. Информация о гос помощи всегда интересна и актуальна среди читателей. За комментарием надо обязательно обратиться и в региональное правительство, так как помимо государственных мер поддержки, в каждом регионе есть и дополнительные.

31. Льготная ипотека на селе
С начала года вступил в силу закон о льготных условиях оформления ипотечного кредита для граждан, живущих на селе. В частности, ставка по такой ипотеке будет составлять до 3%, а первоначальный взнос может достигать 10%. Мера может стать отличной мощью для сельских жителей, но требует широкой информационной кампании.

32. Биометрия в финансовой сфере: как это работает, плюсы и минусы, риски
Технологии будущего уже входят в нашу жизнь. Механизм, позволяющий с помощью лица и голоса открывать счета, получать кредиты и осуществлять переводы дистанционно в разных банках, уже запущен.  Как он работает и где в своем регионе можно сдать свои биометрические данные? Эти вопросы волнуют многих россиян, особенно после появления информации о мошенничестве с этой сфере. Для получения полной информации о процессе удалённой идентификации можно и самим отправится в банк, чтобы пройти первичную регистрацию. Не лишним будет и составить региональную карту – «Где я могу пройти первичную регистрацию биометрических данных».

33. Персональные данные: почему важно хранить их от чужих глаз
Свои персональные данные россияне оставляют постоянно: чтобы оформить заказ в интернет-магазине, взять кредит в банке, зарегистрироваться в социальной сети или получая карту скидок в магазине. А после удивляются назойливым рассылкам и звонкам. Рассказать читателям о лайфхаках по защитите личных данных и к чему может привести попустительство в этом вопросе всегда полезно!

34. Изменение в налоговом кодексе: продать квартиру через три года владения без уплаты налога
Хорошая новость для всех, кто хотел сменить квартиру или дом, которой владел менее пяти лет. С этого года не всем придется ждать пятилетнего срока – для владельцев единственного жилья срок для безналоговой продажи жилья сократят до трех лет. О преимуществах для россиян расскажут аналитики рынка недвижимости или риелторы.

35. Налоговые вычеты: как и за что можно получить «бонус» от государства
Начало года – а значит самое время готовить документы для налоговой инспекции, чтобы получить налоговый вычет. И если о получении вычета за квартиру знают многие, то о возможности вернуть часть затрат на инвестирование, обучение, лечение, медикаменты или косметологическое услуги многие просто не осведомлены.

36. Интернет-покупки заграницей: когда придется заплатить пошлину
Всем любителям интерне-шопиннга из-за границы будет полезно напомнить о новых нормах беспошлинного ввоза товаров для личного пользования. С января 2020 года при заказе за рубежом товаров стоимостью свыше 200 евро или весом более 31 килограмма нужно будет заплатить пошлину – 15% от суммы, превышающей беспошлинный порог, но не менее 2 евро за каждый «лишний» килограмм. Иными словами дорогие покупки станут еще дороже для россиян.

37. Вклад или ИИС: как сделать правильный выбор?
Сегодня депозит в банке является самым популярным инструментом сбережений у населения. Главными аргументами для вкладчиков являются отсутствие какого–либо риска и необходимости изучать современные финансовые инструменты. К сожалению, большинство россиян мало знакомы с фондовым рынком и поэтому зачастую теряют своих деньги. О плюсах и минусах ИИС могут рассказать финансовые советники. Также эксперты поделятся советами при каких жизненных условиях стоит остановить свой выбор на банковском вкладе.

38. Электронный трудовые книжки: как будут работать, что ждем работодателей и россиян
2020 год принёс немало новшеств. Одно из них — электронные трудовые книжки. Их введение вызвало немало дискуссий по поводу того, как они будут выглядеть, кто обеспечит безопасность базы данных, как изменится процедура перехода на новую работу. О готовности работодателей региона к ведению трудовой отчётности в новом формате и о том, что это даст работникам, помогут рассказать представители регионального отделения Пенсионного фонда.

39. ОСАГО: разъяснение основных норм законопроекта по индивидуализации тарифа
Автомобилисты привыкают жить по-новому! Реформа автострахования год назад ввела понятие «индивидуализации» тарифов ОСАГО. Также уже более полугода автомобилисты привыкают к новой системе досудебного решения страховых споров — через финансового уполномоченного. Расскажите как же эти новшества изменили жизнь российского автомобилиста?

40. Вернуть часть стоимости страховки при досрочном погашении кредита
Сегодня в договорах страхования обычно прописывается пункт о невозможности возврата части премии при досрочном закрытии кредита. С 1 сентября 2020 года заёмщики смогут гарантированно отказаться от договора страхования при досрочном погашении кредита и вернуть часть средств. При отказе от страховки часть стоимости за не истёкший период будет возвращена в течение 7 рабочих дней. Для этого достаточно подать заявление об отказе не позднее чем через 14 дней с момента досрочного погашения кредита.

41. Льготы для предпенсионеров
Несмотря на повышение пенсионного возраста, женщины и мужчины, достигшие 55 и 60 лет соответственно, могут пользоваться льготами по земельному налогу и налогу на имущество. Расскажите предпенсионерам, на что они могут рассчитывать, помогите им сэкономить!

42. Государственная поддержка семей с детьми: какие выплаты положены семьям с детьми в 2020 году
В этому году мер по поддержке семей с детьми стало еще больше. Значительно расширена программа материнского капитала, у семей с детьми есть возможность получать материальную помощь, в новом учебном году школьников обеспечат питанием … Вопрос очень актуальный для семей с детьми. Расскажите кто и при как условиях может рассчитывать на помощь государства, а также куда обращаться за помощью.

43. Проектное финансирование застройщиков, счета эскроу: новая система финансирования застройщиков и первые результаты перехода
К концу 2020 года до 70% квартир будут строить за счет проектного финансирования, такой прогноз дает аналитический центр ДОМ.РФ. Нововведения всегда пугают россиян, расскажите, как реализуется новый закон, насколько это безопасно и стоит ли ждать  повышение цен на недвижимость?

44. Инвесторы, которые имеют счета у иностранных брокеров, обязаны отчитаться перед налоговой инспекцией
C 2020 года россияне, имеющие счета у зарубежных брокеров, обязаны сообщать об этом в налоговую инспекцию. Раньше нужно было сообщать только о счетах в зарубежных банках. Также в налоговую придётся отчитываться о движении денежных средств по счёту. Рассказать налоговой о наличии счёта или движении средств нужно до 1 июня следующего календарного года. То есть если счёт будет открыт в 2020 году, то уведомить налоговую необходимо до 1 июня 2021 года. Если не сделать этого вовремя, можно получить штраф от 300 до 20 тысяч рублей. О том как не получить штраф инвестору могут рассказать финансовые советники.

45. Ограничения в переплате по кредиту: сколько может составить переплата, каких кредитов коснётся в первую очередь?
Суммы платежей по потребительским кредитам и займам сроком до года ограничили еще больше. С 2020 года заемщик, взявший в долг, например, 1 тысячу рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 2,5 тысяч рублей — сюда входят тело долга плюс начисленные проценты, неустойка (штраф, пени) и платные услуги, определенные договором кредита. Насколько эти меры защитят россиян и не приведет ли к росту «серого» рынка кредитования могут порассуждать представители региональных кредитных организаций.   

46. Консультации лжеюристов: как не попасть на уловку мошенников
Почтовые ящики, столбы объявлений, интернет кишат предложениями бесплатных юридических консультаций. Правда на деле помощь оказывается не бесплатной, а чаще всего и вовсе бесполезной. Одна из популярных схем у мошенников юридических консультаций по пенсионным вопросам. О работе пенсионного фонда и о их бесплатных услугах расскажут представители региональных отделений пенсионного фонда.

47. Медицинское страхование: ОМС или ДМС
Забота о своем здоровье – это одна из важнейших статей расходов семьи. В случае болезни у россиян есть право лечиться бесплатно — для этого нужен полис обязательного медицинского страхования (ОМС). Для всех, кого не устраивают возможности ОМС существует полис добровольного медицинского страхования. За прошлый год полисы ДМС существенно подешевели, вследствие чего спрос на них вырос. Также у страховщиков появились новые недорогие пакетные продукты по ДМС. Например, приобрести медстраховку можно лишь на случай тяжелых заболеваний или выбрать только программу диспансеризации. О современных страховых продуктах и о возможностях их использования расскажут представители региональных страховых компаний. 

48. Система оплаты коммунальных расходов: платить за услуги ЖКХ можно в рассрочку
В России ввели меры, которые помогают гражданам с финансовыми трудностями оплачивать коммунальные услуги. При нехватке денег на оплату коммунальной платежки собственники могут потребовать от управляющей компании рассрочку. Мера не очень известная, а вопрос жизненный. Рассказать о возможности отсрочить платеж помогут юристы.

49. Как можно получить компенсацию за энергоэффективный капитальный ремонт
Фонд содействия реформированию ЖКХ в соответствии со 114-м постановлением правительства РФ реализует программу поддержки энергоэффективных капитальных ремонтов. Можно вернуть до 80 % на дом от затрат в деньгах до 5 миллионов рублей. Проект «Ваш помощник в капремонте МКД», который реализуется при поддержке Фонда президентских грантов, помогаем собственникам оценить потенциал энергосбережения в доме, выбрать мероприятия и технологии, которые дадут наибольший эффект. Собственники могут получить не только приличное снижение платежа за отопление, но и возврат части затрат на установленное оборудование и проведенные работы.

50. Оплата жилищно-коммунальных расходов в 2020 году
В первом полугодии коммунальные тарифы в России могут только снижаться и ни в коем случае – расти, только с 1 июля произойдет ежегодная индексация. Однократный рост цен на ЖКУ в 2020 году устанавливает распоряжение правительства, в котором фиксируются предельные индексы повышения платы в регионах. Помимо услуг ЖКХ — горячего и холодного водоснабжения, отопления, канализации, вывоза мусора — граждане оплачивают содержание жилья. Тарифы на эти услуги устанавливают управляющие компании, ТСЖ или муниципалитеты.

51. При выдаче ипотеке заемщику должно быть все понятно
Еще одну меру для сокращения просрочки по кредитам ввел Банк Росси. С 30 января 2020 года при заключении ипотечного договора банкиры обязаны наиболее значимые условия изложить в форме таблицы. В ЦБ уверены, что табличная форма облегчает для заемщика понимание основных условий заключаемых договоров. Такой подход поможет более осознанно оценивать риски при принятии решения об оформлении кредита и более ответственно относиться к выполнению обязательств по нему.

52. Как работают электронные трудовые книжки — заменят ли они традиционные
С 1 января 2020 года в России введены электронные трудовые книжки. И теперь все работодатели, имеющие наемных работников, должны направлять в ПФР дополнительные сведения об их трудовой деятельности. Работодатели должны информировать о приеме на работу, переводе работника на другую должность или увольнении. Первые сведения для электронных трудовых книжек от российских работодателей поступили в пенсионный фонд до 15 февраля. О нововведении и его реализации расскажут в региональном отделении пенсионного фонда.

53. Увеличены штрафы для бизнеса, нарушающего права потребителей
С 1 января 2020 года вступил в силу новый Кодекс административных правонарушений. Согласно внесенным изменениям, значительно увеличены штрафы для бизнеса, нарушающего права потребителей. Суммы выплат для физ лиц увеличены в 10 раз до 5-7 тыс. рублей. А для юридических лиц штрафы увеличены до 200-500 тысяч. За неповиновение предписаниям нарушителям грозят еще большие штрафы. Все эти действия государства нацелены на защиту прав потребителей, правда не все знаю о подобных нормах закона. О том как работает механизм защиты в красках расскажут те, кто уже получил компенсацию за причиненный ущерб, а также юристы.

54. О налоге на депозиты и долговые ценные бумаги: особенности расчетов и уплаты
Госдума приняла закон о налоге на проценты по вкладам свыше 1 млн рублей. Несмотря на то, что вводить налог планируется только с 2021 года, а первые уведомления на его уплату будут направлены в 2022 году, чтобы не подорвать банковскую систему и не дать еще один повод квартирным ворам, необходимо уже сегодня рассказать о механизме взимания налога, о предоставлении налогового вычета. Проще всего показать сумму, которую придется заплатить государству, на примере.   

55. Как действовать в условиях нестабильности на финансовых рынках: чего стоит избегать новичкам
Финансовые рынки в панике и подрывают спокойствие россиян. Покупать валюту, технику, играть на бирже, брать кредиты на покупку ценных бумаг – вот лишь несколько абсурдных идей, которые порой приходят в голову. Расскажите, как поступить со сбережениями, чтобы не остаться у разбитого корыта, советы могут дать опытные финансисты.

56. Как не попасть на уловки современных финансовых мошенников: какие новые мошенничества появились в условиях пандемии
Мошенники не стоят на месте никогда! Тревога и паника как следствие пандемии коронавируса вызвали всплеск финансовых преступлений по всему миру. Мошенники — хорошие психологи, чувствующие неуверенность своих потенциальных жертв. И это работает не только при личном общении, но и онлайн. Осведомлен – значит вооружен, главное правило россиян, поэтому рассказывать о мошенниках нужно постоянно, особенно в моменты финансовой нестабильности.

57. Обслуживание кредитов в условиях пандемии и экономического кризиса: кредитные каникулы и иныемеры господдержки
Вынужденные выходные подорвали финансовую стабильность многих российских семей – хуже всего пришлось тем, кому помимо бытовых трат приходится расплачиваться по долгам. Для облегчения кредитного бремени был введен закон о кредитных каникулах для граждан, чей месячный доход снизился более чем на 30% на фоне пандемии короновируса. Насколько выгодно брать передышку в платежах? Какие особенности таят в себе кредитные каникулы? Кто может на них претендовать? Что будет после их окончания?

58. Упрощение процедуры банкротства граждан
Одним из последствий нынешней сложной экономической ситуации может стать резкий рост числа граждан банкротов. Поэтому разъяснение этой темы будет особенно актуальным в ближайший год. Особый интерес у читателей вызовет разъяснения об упрощенной процедуре банкротства физлиц.

59. Как на рынке кредитных услуг соблюдаются интересы и права потребителей
Потребители сталкиваются с проблемами на всех этапах выбора и оформления кредита. Банки не раскрывают важных параметров, включают в договоры незаконные и недобросовестные штрафы и комиссии, навязывают страховые услуги … Интересные факты о том как ущемляются права потребителей можно найти в мониторинге «Состояние защиты прав потребителей на рынке кредитных услуг в России», который регулярно проводит Международная конфедерация обществ потребителей.

60. Социальные выплаты для семей с детьми: какие выплаты положены семье и как их оформить

61. Материнский капитал 2020: что изменилось в программе и как это отразится на жизни россиян
Программа материнского капитала – это существенная помощь семьям решить часть своих финансовых проблем.  В этом году программа претерпела значительные изменения. Увеличена сумма господдержки семей, расширено количество семей -участников, введены новые возможности использования материнского капитала, упрощен и ускорен процесс распоряжения средствами, а также продлен срок действия программы. Социальные выплаты всегда актуальная тема для читателей. Рассказать подробнее о теме помогут представители пенсионного фонда.

62. Переводы без комиссии: как бесплатно перевести деньги по номеру мобильного телефона в любой банк-участник СБП
Удаленная работа, а с ней и межбанковские переводы – прочно вошли в нашу жизнь. И здесь на помощь приходит молодей сервис от Банка России – система быстрых платежей.  СБП позволяет переводить средства из одного банка в другой на любые счета, используя номер телефона, аккаунт соцсети, электронную почту, QR-код … Время совершения операций должно составлять 15 секунд, система работает круглосуточно, к ней уже присоединились крупные банки страны, совсем скоро в нее вольется Сбербанк.

63. Финансовый омбудсмен: как сегодня решаются споры со страховщиками и микрофинансовыми организациями
В прошлом году в нашей стране появился новый институт правозащиты – финансовый омбудсмен. За это время было решено масса проблем россиян. Расскажите о возможностях бесплатной помощи в решении споров со страховыми компаниями и микрофинансовыми организациями. Раскрыть подробнее тему помогут те, кто уже реально получил помощь в решении споров с финансовыми организациями.

64. На что обратить внимание при выборе банковской карты: скрытые комиссии, кешбек, страхование
В борьбе за клиентов банки предлагают самые различные привилегии: милли, бонусы, кешбек. Как не потеряться в многообразии? Как не прогадать? На что обратить внимание при выборе своей идеальной карты? Разобраться в этом вопросе помогут финансовые консультанты и бакиры.

65. Выплаты по больничному листу: на что может рассчитывать гражданин на больничном
Госдума поддержала повышение оплаты больничных до уровня МРОТ. Расскажите работающим россиянам, имеющих невысокую зарплату или небольшой стаж работы, об их правах получить выплаты, находясь на больничном.

66. Кредитование предпринимателей: как сегодня выжить ИП и малому бизнесу
Пандемия особенно особо остро ударила по предпринимателям – месяц без работы для них равнозначен смерти. Поэтому государство обязано поддержать бизнес! Сегодня разработаны ряд мер по льготному кредитованию, кредитным каникулам, банки предлагают реструктуризацию. Предоставьте бизнесменам как можно больше информации о возможностях получить поддержку как на государственном уровне, так и на региональном.

67. Ипотека: стоит ли оформить ипотеку или продолжить снимать
Жить в собственной квартире или снимать, платить ипотеку или за съем жилья – эти вопросы постоянно задают финансовым советникам. Аналитики говорят об удешевлении недвижимости в регионах, в сочетании с низкими ставками по ипотеке – возможно стоит не терять время и «брать» уже сейчас!  Раскрыть тему помогут финансовые советники, банкиры,  а также риелторы, которые расскажут о последних региональных тенденциях в регионе по рынку недвижимости.

68. Кредитная история: почему важно беречь свое лицо перед кредитными организациями, как исправить ошибки прошлого?
Кредит чаще всего необходимая мера финансовой помощи, но без кредитной истории, а там более с испорченной репутацией перед банком получить в долг становится сложнее. Расскажите о том, как можно легально исправить кредитную историю, не обращаясь к мошенниками, которые обещают исправить кредитный рейтинг за деньги. Подробно о таких «оздоровительных процедурах» расскажу финансовые советники. Актуально получить комментарий и от банков, о том как могут отразиться кредитные каникулы на репутации заемщиков.

69. Повышение уровня финансовой грамотности: как кризис показал важность финансовой грамотности для россиян?
К кризису никогда нельзя быть готовым, однако предпринять ряд мер, которые помогут пережить нелегкие времена можно. Ситуация с пандемией в 2020 году показала, как важна финансовая подушка безопасности. Сегодня, как никогда, для россиян важны базовые основы финансовой грамотности, чтобы не просчитаться и не оформить невыгодные для себя финансовые продукты или не попасть в лапы предприимчивых мошенников. Интересные данные на этот счет есть в исследованиях НАФИ.  Расскажите людям и где можно обучиться финансовой грамотности, в том числе бесплатно в рамках Проекта Минфина России.

70. Кибербезопасность: об актуальных угрозах в сфере кибербезопасности и мерах по борьбе с мошенничеством
Пандемия вынудила россиян уйти в интернет. И этим конечно же воспользовались мошенники. Они придумали современные схемы обмана – рассылают сообщения о штрафах за нарушение режима карантина или самоизоляции. И продолжили проверенные мим схемы, например, фишинговые рассылки, пользуясь вынужденным уходом россиян в онлайн пространство. Расскажите читателям о современных мошенниках. Информирование при противодействии мошенникам главное оружие!

71. Меры господдрежки для россиян: кому положены кредитные каникулы, как их оформить и какие документы предоставить?
2020 год вынудил правительство ввести новый закон, который позволяет взять передышку в выплатах кредитов на срок до 6 месяцев. Если потребители решили, что можно просто оформить отсрочку, то это заблуждение. Каникулы – это не просо отсрочка, но и в конечном счете увеличение переплаты по кредиту. Расскажите заемщикам, когда стоит уходить на каникулы, как рассчитать для себя выгоду и не взять на себя дополнительные обязательства.

72. Трудоустройство: как выжить, если лишились работы из-за короновируса
Пандемия нанесла существенный удар и по нашему экономическому здоровью. Закрылись предприятия малого и среднего бизнеса, люди остались на улице — вернее, дома и без работы. Вот и пригодилась она – финансовая «подушка безопасности». Расскажите, как россиянам выйти из ситуации и найти средства к существованию. Идти на биржу труда? регистрироваться на сайте поиски работы? Или может пройти программу переквалификации? Пообщаться стоит с теми, кто остался без работы, но не отчаялся и сумел новый источник дохода. А также с помощью специалистов можно подготовить советы для тех, кто хочет перейти на «удалёнку».

73. Перечень мер финансовой государственной поддержки малоимущих граждан, семей, пенсионеров 2020 года (кому положены, какие документы нужны)
Россияне не разбалованы помощью от государства и тема господдержки актуальна всегда. В связи с пандемией, правительство ввело целый перечень нововведений: выплаты на детей, получение пособия по безработице, совершенствование выплат по листу нетрудоспособности. Расскажите поподробнее о помощи, которую можно получить от государства, чтобы каждый знал какую помощь можно получить и что необходимо для этого предпринять.

74. Инвестирование в период спада экономики: что делать с финансами, новые возможности, прогнозы, точки роста
Не для всех кризис – это крах. Ряд финансистов называют это время – распродажей на инвестиционном рынке. Раскройте для читателей как финансовые советники рекомендуют воспользоваться ситуацией и почему не стоит паниковать.

75. Дистанционные услуги: какие финансовые услуги ушли в дистанционную форму?
Выходить из дома нежелательно, поэтому получить многие услуги можно легко и удобно через интернет. Заплатить квартплату, оформить банковский вклад или кредит, завести деньги на брокерский счет, оформить страховой полис — все это можно онлайн. Но не забывайте о подводных камнях: мошенники или недобросовестные участники рынка, которые недоговаривают или скрывают параметры финансовых продуктов. Раскрыть тему могут финансисты.

Экспертный совет журнала «Дружи с финансами»
Ольга Андреева,
консультант по образовательным мероприятиям программ повышения финансовой грамотности на территории Волгоградской области, руководитель Регионального центра финансовой грамотности, к. ф. н.;
Ян Арт, главный редактор Finversia.ru, эксперт Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку, член банковской комиссии РСПП, автор методического пособия «Финансы и журналист: инструкция по применению», к. э. н.;
Анастасия Боброва, консультант по информационным кампаниям Программ по повышению финансовой грамотности в Калининградской области;
Евгения Блискавка, директор Национального центра финансовой грамотности;
Анна Зеленцова, советник директора проекта Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»;
Гузелия Имаева, генеральный директор Аналитического центра НАФИ;
Ростислав Кокорев, заведующий лабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ имени М. В. Ломоносова, к. э. н.;
Екатерина Лавренова, советник директора проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности и развитию финансового образования в Российской Федерации» по образовательным вопросам, к. п. н.;
Екатерина Сушко, консультант по мероприятиям, связанным с информационной кампанией в рамках реализации Программ по повышению уровня финансовой грамотности на территории Волгоградской области;
Антон Табах, главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА»;
Сергей Трухачёв, заместитель декана экономического факультета МГУ имени М. В. Ломоносова;
Вадим Финогенов, генеральный директор консультационной компании «ПАКК»;
Ирэн Шкаровская, начальник управления стратегических коммуникаций банка «Хоум Кредит»; Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП).

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП).